ব্যাংকিং খাতের ঝুঁকি চিহ্নিত ও প্রতিরোধ করতে এই প্রথম 'পৃথক ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা তদারকি শাখা' খোলা হচ্ছে। বৃহস্পতিবার শাখা খোলার বিষয়টি চূড়ান্ত করা হয়। পাশাপাশি ঝুঁকি রোধে নতুন নীতিমালাও তৈরি করা হচ্ছে। আন্তর্জাতিক ব্যাংকিং ব্যবস্থার সঙ্গে দেশের ব্যাংকগুলোকে অন্তর্ভুক্ত করার লক্ষে নতুন এ উদ্যোগ নেয়া হয়েছে। ভবিষ্যতে ব্যাংকিং খাতে যাতে কোন ধরনের ভয়াবহ পরিস্থিতির সৃষ্টি না হয় এবং হলেও তা যেন শক্ত হাতে মোকাবেলা করা যায় এ লৰ্যেই এসব উদ্যোগ নিয়েছে বাংলাদেশ ব্যাংক।
সূত্রে জানা গেছে, ব্যাংকগুলোর ঋণ ঝুঁকি চিহ্নিত ও প্রতিরোধ করা, সম্পদ ও দায় ব্যবস্থাপনা ঝুঁকি প্রতিরোধ ও চিহ্নিত করা, অভ্যন্তরীণ নিরাপত্তা ঝুঁকি, বৈদেশিক বাণিজ্যিক ঝুঁকি, এন্ট্রি মানি লন্ডারিং ঝুঁকি চিহ্নিত ও প্রতিরোধ করার লৰ্যে বৃহস্পতিবার পৃথক ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা তদারকী শাখা খোলার অনুমতি প্রদান করা হয়। বাংলাদেশ ব্যাংকের ডেপুটি গবর্নর মোঃ নজরম্নল হুদা এ শাখা খোলার অনুমতি প্রদান করেন।
জানা গেছে, ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা তদারকী করার প্রধান কারণ হলো সকল ব্যাংকে যেসব প্রকার ঝুঁকি হতে পারে তা প্রাথমিকভাবে চিহ্নিত করা, দ্বিতীয়ত চিহ্নিত ঝুঁকির তদারকি করা এবং তৃতীয়ত চিহ্নিত ঝুঁকি প্রতিরোধ করার লৰ্যে কাজ করা। এ ৰেত্রে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের দৰ কর্মকর্তারা কাজ করছেন।
এদিকে, লেনদেন ভারসাম্য আনা, ম্যানেজমেন্টের দৰ ও যোগ্য লোকবল নিয়োগ করা, খেলাপী ঋণ আদায় করা, দীর্ঘস্থায়ী স্টাটেজিক পস্নান তৈরি করা, উৎপাদনশীল খাতে বিনিয়োগ করা, অনুৎপাদনশীল খাতে বিনিয়োগ বা ব্যয় কমানো, ব্যাসেল-২ বাসত্মবায়ন করাসহ ব্যাংকিং খাতকে আরও উন্নত ও আধুনিক করার লৰ্যে নতুন এ নীতিমালা তৈরি করা হচ্ছে।
জানা গেছে, বিশ্ব মন্দার পরেও বাংলাদেশের ব্যাংকিং খাতে তথা দেশের অর্থনীতিতে তেমন কোন প্রভাব ফেলেনি। বরং মন্দার মধ্যে অধিকহারে মুনাফা অর্জন করতে সৰম হয়েছে দেশের ব্যাংকিং খাত। একই সঙ্গে শিল্প, ব্যবসা এবং অবকাঠামো খাতে বিনিয়োগের পরিমাণও বৃদ্ধি পেয়েছে। অথচ মন্দার সময় বিশ্বের অধিকাংশ দেশে প্রতিদিন প্রায় একটি করে ব্যাংকের মৃতু্য হয়েছে। সেই সঙ্গে ওইসব দেশের অর্থনীতি ধ্বংসের দিকে চলে গেছে। কিন্তু বাংলাদেশে ঘটেছে এর উল্টো ঘটনা। দেশের ব্যাংকিং ব্যবস্থা আরও অগ্রসর হয়েছে। বাংলাদেশ ব্যাংকের কঠোর ও সতর্কমূলক দিক নির্দেশনা থাকার কারণেই এটি সম্ভব হয়েছে।
বাংলাদেশ ব্যাংকের গবর্নর ড. আতিউর রহমান থেকে শুরম্ন করে ব্যাংকের সর্বসত্মরের কর্মকর্তারা তাদের মেধা ও অভিজ্ঞতা দিয়ে ব্যাংকিং খাতের ওপর ব্যাপক নজরধারী রেখেছেন। একই সঙ্গে সঠিক দিক নির্দেশনা দিয়েছেন। ফলে দেশের ব্যাংকিং খাতে কোন ধরনের নেতিবাচক প্রভাব পড়েনি। বরং অন্যান্য দেশের তুলনায় অনেক এগিয়ে। এ ধারাকে আরও ধরে রাখতে নতুন করে ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা প্রতিরোধে নীতিমালা তৈরি করা হচ্ছে। ব্যাংকিং খাতে ভবিষ্যতে কোন ধরনের সমস্যা দেখা দিলে কি ধরনের পদৰেপ গ্রহণ করতে হবে, এসব বিষয় উলেস্নখ করে দিকনির্দেশনা থাকবে এ নীতিমালায়। এটি যথাযথভাবে বাসত্মবায়ন করা হলে দেশের ব্যাংকিং খাতের ওপর কোন নেতিবাচক প্রভাব পড়বে না বলে বাংলাদেশ ব্যাংকের উর্ধতন কর্মকর্তারা মনত্মব্য করেন।
নির্ভরযোগ্য সূত্রে জানা গেছে, দেশের অধিকাংশ সরকারী ও বেসরকারী ব্যাংক রয়েছে যেগুলো ঋণ বিতরণ করার ৰেত্রে উপযুক্ত জামানত না রেখেই উদ্যোক্তাদের ঋণ দিয়ে থাকে। এর ফলে বিতরণকৃত ঋণ আদায় করার সময় বড় ধরনের চ্যালেঞ্জের মধ্যে পড়তে হয় ব্যাংকগুলোক। এতে ৰেলাপী ঋণের পরিমাণ বৃদ্ধি পায়। পাশাপাশি ব্যাংকের জন্য ঝুঁকি বয়ে আনে। নতুন এ নীতিমালা তৈরি করা হলে ঋণ বিতরণের ৰেত্রে উপযুক্ত জামানত রেখেই ঋণ বিতরণ করা হবে। সেই সঙ্গে ঋণ আদায় বা খেলাপী ঋণ কমিয়ে আনার ব্যাপারেও ব্যাপক উদ্যোগ গ্রহণ করা হবে।
দৰ ম্যানেজমেন্টের অভাবে ব্যাংক যেকোন সময় ঝুঁকির মধ্যে পড়তে পারে। কারণ একটি ব্যাংকের উন্নতি ও অবনতি ব্যাংকের ম্যানেজমেন্টের ওপর নির্ভর করে। একাধিক ব্যাংক রয়েছে যেগুলোর ম্যানেজেমন্টে অভিজ্ঞ ও দৰ লোকবলের ব্যাপক অভাব রয়েছে। এতে ব্যাংকের নতুন কোন পণ্য নিয়ে আসতে, দীর্ঘস্থায়ী কোন পরিকল্পনা তৈরি করতে এবং ব্যাংকের সার্বিক অবস্থার পরিবর্তন ঘটাতে ব্যাপক সমস্যার মধ্যে পড়তে হচ্ছে। ফলে সংশিস্নষ্ট ব্যাংকটি একই অবস্থানে থেকে ঝুঁকির মধ্যে পড়ছে। বাংলাদেশ ব্যাংক এ ধরনের বেশ কয়েকটি ব্যাংককে চিহ্নিত করে গভীর পর্যবেৰণের মধ্যে রেখে বিভিন্ন দিকনির্দেশনা প্রদান করছে।
ব্যাংক সূত্রে জানা গেছে, কেন্দ্রীয় ব্যাংকের নির্দেশনা থাকা সত্ত্ব্বেও কিছু কিছু ব্যাংক অনুৎপাদনশীল খাতে বেশি ব্যয় করছে। একই সঙ্গে উৎপাদনশীল খাতে বিনিয়োগের পরিমাণ কমে যাচ্ছে। অধিক মুনাফার আশায় ঝুঁকি নিয়ে বিনিয়োগ করছে একাধিক ব্যাংক। যা ব্যাংকের জন্য মারাত্মক ঝুঁকি বয়ে নিয়ে আসছে। যদিও এসব বিনিয়োগ প্রতিরোধ করতে বাংলাদেশ ব্যাংক থেকে একাধিকবার নিষেধাজ্ঞা দেয়ার পরেও কোন উন্নত হয়নি। ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা প্রতিরোধে নতুন এ নীতিমালা তৈরি করা হলে অনুৎপাদনশীল খাতে বিনিয়োগ ও ব্যয় অনেকাংশে কমে আসবে বলেও জানা গেছে।
Northern Power to issue Tk 175cr bonds
The Securities and Exchange Commission (SEC) yesterday approved Northern Power Solution's proposal to issue 50 percent convertible bonds to raise capital from the market.
The SEC gave the green light to the power company at a meeting chaired by SEC Chairman Ziaul Haque Khondker.
Saifur Rahman, a spokesman for the SEC, said: "The commission has not imposed any condition on the company to go for an initial public offer during the bond period."
However, as per the Companies Act, every company must go from private to public, if it has more than Tk 50 crore in paid-up capital. The existing paid-up capital of Northern Power Solution is Tk 91 crore. The company is likely to go for IPO within a year.
The company will offer 17.5 lakh bonds at the issue price of Tk 1,000 per bond at an 18 percent interest rate to institutional investors to raise Tk 175 crore to establish a power plant in Rajshahi.
The period of the 50 percent convertible bonds is four and a half years and a grace period of six months, while the redemption rate of the company is 25 percent a year. If the company does not go for IPO within the time it will use cash for redemptions.
If the company goes public in the future, it would be able to convert its bonds into shares at the price of IPO instead of face value. The trustee of the power company is ICB Capital Management.
The SEC also extended listing period for MJL Bangladesh and MI Cement for two more weeks as the commission found some development in the listing process.
MJL Bangladesh and MI Cement wanted to compensate the shareholders from the directors' account, said SEC officials.
সূত্রে জানা গেছে, ব্যাংকগুলোর ঋণ ঝুঁকি চিহ্নিত ও প্রতিরোধ করা, সম্পদ ও দায় ব্যবস্থাপনা ঝুঁকি প্রতিরোধ ও চিহ্নিত করা, অভ্যন্তরীণ নিরাপত্তা ঝুঁকি, বৈদেশিক বাণিজ্যিক ঝুঁকি, এন্ট্রি মানি লন্ডারিং ঝুঁকি চিহ্নিত ও প্রতিরোধ করার লৰ্যে বৃহস্পতিবার পৃথক ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা তদারকী শাখা খোলার অনুমতি প্রদান করা হয়। বাংলাদেশ ব্যাংকের ডেপুটি গবর্নর মোঃ নজরম্নল হুদা এ শাখা খোলার অনুমতি প্রদান করেন।
জানা গেছে, ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা তদারকী করার প্রধান কারণ হলো সকল ব্যাংকে যেসব প্রকার ঝুঁকি হতে পারে তা প্রাথমিকভাবে চিহ্নিত করা, দ্বিতীয়ত চিহ্নিত ঝুঁকির তদারকি করা এবং তৃতীয়ত চিহ্নিত ঝুঁকি প্রতিরোধ করার লৰ্যে কাজ করা। এ ৰেত্রে কেন্দ্রীয় ব্যাংকের দৰ কর্মকর্তারা কাজ করছেন।
এদিকে, লেনদেন ভারসাম্য আনা, ম্যানেজমেন্টের দৰ ও যোগ্য লোকবল নিয়োগ করা, খেলাপী ঋণ আদায় করা, দীর্ঘস্থায়ী স্টাটেজিক পস্নান তৈরি করা, উৎপাদনশীল খাতে বিনিয়োগ করা, অনুৎপাদনশীল খাতে বিনিয়োগ বা ব্যয় কমানো, ব্যাসেল-২ বাসত্মবায়ন করাসহ ব্যাংকিং খাতকে আরও উন্নত ও আধুনিক করার লৰ্যে নতুন এ নীতিমালা তৈরি করা হচ্ছে।
জানা গেছে, বিশ্ব মন্দার পরেও বাংলাদেশের ব্যাংকিং খাতে তথা দেশের অর্থনীতিতে তেমন কোন প্রভাব ফেলেনি। বরং মন্দার মধ্যে অধিকহারে মুনাফা অর্জন করতে সৰম হয়েছে দেশের ব্যাংকিং খাত। একই সঙ্গে শিল্প, ব্যবসা এবং অবকাঠামো খাতে বিনিয়োগের পরিমাণও বৃদ্ধি পেয়েছে। অথচ মন্দার সময় বিশ্বের অধিকাংশ দেশে প্রতিদিন প্রায় একটি করে ব্যাংকের মৃতু্য হয়েছে। সেই সঙ্গে ওইসব দেশের অর্থনীতি ধ্বংসের দিকে চলে গেছে। কিন্তু বাংলাদেশে ঘটেছে এর উল্টো ঘটনা। দেশের ব্যাংকিং ব্যবস্থা আরও অগ্রসর হয়েছে। বাংলাদেশ ব্যাংকের কঠোর ও সতর্কমূলক দিক নির্দেশনা থাকার কারণেই এটি সম্ভব হয়েছে।
বাংলাদেশ ব্যাংকের গবর্নর ড. আতিউর রহমান থেকে শুরম্ন করে ব্যাংকের সর্বসত্মরের কর্মকর্তারা তাদের মেধা ও অভিজ্ঞতা দিয়ে ব্যাংকিং খাতের ওপর ব্যাপক নজরধারী রেখেছেন। একই সঙ্গে সঠিক দিক নির্দেশনা দিয়েছেন। ফলে দেশের ব্যাংকিং খাতে কোন ধরনের নেতিবাচক প্রভাব পড়েনি। বরং অন্যান্য দেশের তুলনায় অনেক এগিয়ে। এ ধারাকে আরও ধরে রাখতে নতুন করে ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা প্রতিরোধে নীতিমালা তৈরি করা হচ্ছে। ব্যাংকিং খাতে ভবিষ্যতে কোন ধরনের সমস্যা দেখা দিলে কি ধরনের পদৰেপ গ্রহণ করতে হবে, এসব বিষয় উলেস্নখ করে দিকনির্দেশনা থাকবে এ নীতিমালায়। এটি যথাযথভাবে বাসত্মবায়ন করা হলে দেশের ব্যাংকিং খাতের ওপর কোন নেতিবাচক প্রভাব পড়বে না বলে বাংলাদেশ ব্যাংকের উর্ধতন কর্মকর্তারা মনত্মব্য করেন।
নির্ভরযোগ্য সূত্রে জানা গেছে, দেশের অধিকাংশ সরকারী ও বেসরকারী ব্যাংক রয়েছে যেগুলো ঋণ বিতরণ করার ৰেত্রে উপযুক্ত জামানত না রেখেই উদ্যোক্তাদের ঋণ দিয়ে থাকে। এর ফলে বিতরণকৃত ঋণ আদায় করার সময় বড় ধরনের চ্যালেঞ্জের মধ্যে পড়তে হয় ব্যাংকগুলোক। এতে ৰেলাপী ঋণের পরিমাণ বৃদ্ধি পায়। পাশাপাশি ব্যাংকের জন্য ঝুঁকি বয়ে আনে। নতুন এ নীতিমালা তৈরি করা হলে ঋণ বিতরণের ৰেত্রে উপযুক্ত জামানত রেখেই ঋণ বিতরণ করা হবে। সেই সঙ্গে ঋণ আদায় বা খেলাপী ঋণ কমিয়ে আনার ব্যাপারেও ব্যাপক উদ্যোগ গ্রহণ করা হবে।
দৰ ম্যানেজমেন্টের অভাবে ব্যাংক যেকোন সময় ঝুঁকির মধ্যে পড়তে পারে। কারণ একটি ব্যাংকের উন্নতি ও অবনতি ব্যাংকের ম্যানেজমেন্টের ওপর নির্ভর করে। একাধিক ব্যাংক রয়েছে যেগুলোর ম্যানেজেমন্টে অভিজ্ঞ ও দৰ লোকবলের ব্যাপক অভাব রয়েছে। এতে ব্যাংকের নতুন কোন পণ্য নিয়ে আসতে, দীর্ঘস্থায়ী কোন পরিকল্পনা তৈরি করতে এবং ব্যাংকের সার্বিক অবস্থার পরিবর্তন ঘটাতে ব্যাপক সমস্যার মধ্যে পড়তে হচ্ছে। ফলে সংশিস্নষ্ট ব্যাংকটি একই অবস্থানে থেকে ঝুঁকির মধ্যে পড়ছে। বাংলাদেশ ব্যাংক এ ধরনের বেশ কয়েকটি ব্যাংককে চিহ্নিত করে গভীর পর্যবেৰণের মধ্যে রেখে বিভিন্ন দিকনির্দেশনা প্রদান করছে।
ব্যাংক সূত্রে জানা গেছে, কেন্দ্রীয় ব্যাংকের নির্দেশনা থাকা সত্ত্ব্বেও কিছু কিছু ব্যাংক অনুৎপাদনশীল খাতে বেশি ব্যয় করছে। একই সঙ্গে উৎপাদনশীল খাতে বিনিয়োগের পরিমাণ কমে যাচ্ছে। অধিক মুনাফার আশায় ঝুঁকি নিয়ে বিনিয়োগ করছে একাধিক ব্যাংক। যা ব্যাংকের জন্য মারাত্মক ঝুঁকি বয়ে নিয়ে আসছে। যদিও এসব বিনিয়োগ প্রতিরোধ করতে বাংলাদেশ ব্যাংক থেকে একাধিকবার নিষেধাজ্ঞা দেয়ার পরেও কোন উন্নত হয়নি। ঝুঁকি ব্যবস্থাপনা প্রতিরোধে নতুন এ নীতিমালা তৈরি করা হলে অনুৎপাদনশীল খাতে বিনিয়োগ ও ব্যয় অনেকাংশে কমে আসবে বলেও জানা গেছে।
Northern Power to issue Tk 175cr bonds
The Securities and Exchange Commission (SEC) yesterday approved Northern Power Solution's proposal to issue 50 percent convertible bonds to raise capital from the market.
The SEC gave the green light to the power company at a meeting chaired by SEC Chairman Ziaul Haque Khondker.
Saifur Rahman, a spokesman for the SEC, said: "The commission has not imposed any condition on the company to go for an initial public offer during the bond period."
However, as per the Companies Act, every company must go from private to public, if it has more than Tk 50 crore in paid-up capital. The existing paid-up capital of Northern Power Solution is Tk 91 crore. The company is likely to go for IPO within a year.
The company will offer 17.5 lakh bonds at the issue price of Tk 1,000 per bond at an 18 percent interest rate to institutional investors to raise Tk 175 crore to establish a power plant in Rajshahi.
The period of the 50 percent convertible bonds is four and a half years and a grace period of six months, while the redemption rate of the company is 25 percent a year. If the company does not go for IPO within the time it will use cash for redemptions.
If the company goes public in the future, it would be able to convert its bonds into shares at the price of IPO instead of face value. The trustee of the power company is ICB Capital Management.
The SEC also extended listing period for MJL Bangladesh and MI Cement for two more weeks as the commission found some development in the listing process.
MJL Bangladesh and MI Cement wanted to compensate the shareholders from the directors' account, said SEC officials.